说说真實的貸款利率,别被坑了

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小明同窗用消费分期貸款1.2万买了一台電脑，每個月還1千，每個月0.5%用度。

概况上年利率是月利率0.5%*12=6%，乍一看一年6%不高。

但現實上真實的年化利率為11.5%。

為甚麼？！

由于每個月都還了1000元的本金，現實1年占用的本金其實不是1.2万，而是6500元。

現實告貸利率是用付出的@利%R9BBk%錢或用%948n1%度@與現實占用的貸款本金的比例算出来的。

這個例子中，付出的用度是貸款本金12000*每個月用度0.5%*12個月=720元。

1年占用的貸款本金是6500元。

第1個月占用了12000元，

第2個月占用了11000元，

第3個月占用了10000元，

第4個月占用了9000元，

第5個月占用了8000元，

第6個月占用了7000元，

第7個月占用了6000元，

第8個月占用了5000元，

第9個月占用了4000元，

第10個月占用了3000元，

第11個月占用了2000元，

第12個月開胃零食推薦,占用了1000元，

用（12消防保護箱,000+11000+...+2000+1000）/12

算出来占用的貸款本金是6500元。

貸款利率是用付出的用度720/現實占用的貸款本金6500算出来是11.1%。

上面咱们没有斟酌時候本錢，甚麼意思呢？就是這個月的1000块，和下個月的1000块價值是纷歧样的，錢在手里會生錢。若是斟酌了時候本錢，現實的貸款利率是11.5%。這里的计较公式有些小繁杂。

在貸款時候比力短的环境下，咱们可以不消斟酌時候本錢，用上面讲的第一個法子算出来也是可以的。

這中心最重要的猫腻是每一個月付出的用度是全数依照貸款本金1.2万来算的，而不是依照這個月現實占用的貸款本金来算的，致使現實利率高。

而咱们的房貸利錢，就是严酷依照每一個月現實占用的貸款本金来算的。

以是，咱们必定要看貸款產物的年化利率。

若是發明銀行及其他放貸機構没有明白奉告你告貸的“年化利率”，可以請求他们供给，或向市場利率订價自律機制或關節痛貼布,金融消费者权柄庇護部分反應保護本身权柄。

由于人民銀行是有明白劃定的：

2021年3月，顆粒拼搭積木,中國人民銀行公布通知布告(2021)第3号,明白所有貸款產物均應昭示貸款年化利率，貸款年化利率應以對告貸人收取的所有貸款本錢（包含利錢及與貸款直接相干的各種用度）與其現實占用的貸款本金的比例计较，并折算為年化情势。

咱们可以拿出羁系的劃定来庇護本身。懂了啵？