超15.84亿貸款難收?贵阳銀行诉讼案現新進展 連番纠纷下風控能力亟...

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財联社12月19日讯（記者 史思同）比年来繁杂經濟情况下，銀行貸款违约危害延续上升，部門銀行诉讼胶葛也在不竭增多。

近日，贵阳銀行16亿元诉讼案現新希望。從通知布告来看，贵阳日本面霜,銀行雙龙支行此前曾向贵州國際商品供给链辦理有限公司授信人民币16亿元，但在到期後仍有15.84亿本金及相干利錢難以收回。随後贵阳銀行提告状讼，同時一审裁决也支撑了该行绝大部門诉讼哀求。

但在專家看来，持久而言，不良貸款的增长或會给銀行的資產質量和红利能力带来压力。同時，因為對方公司可能面對財政窘境等环境，和典質物變現價值存在不肯定性等，贵阳銀行即使胜诉也存在没法追回全数债務的可能。

現實上，從財政数据来看，贵阳銀行事迹早已有所凸显，截至本年第三季度已持续6個季度归母净利润同比下滑，同期的营收范围也有5個季度呈現同比下滑。同時，當前该行最新净息差為1.80%，较年頭降低38個基點。

授信16亿元，三年後超15.84亿本金及利錢難收回

详细来看，2021年6月，贵阳銀行雙龙支行與贵州國際商品供给链辦理有限公司（下称“贵州國際商品”）签定了《综合授信合同》，商定雙龙支行向其授信人民币16亿元整（敞口金額），刻日3年。同時，還與9位担保人别離签定了《最高額包管合同》及《最高額典質合同》《最高額質押合同》等。

据贵阳銀行流露，按照《综合授信合同》的商定，该行雙龙支行與贵州國際商品签定了一系列活動資金告貸合同及贸易匯票銀行承兑协定。在相干合同签定後，其雙龙支行也已實行终了响應的貸款發放及匯票承兑义務。

但是，贵州國際商品却并未按合同商定，定時奉還相干告貸本息及单子垫款。同時，其相干担保人也未定時實行响應的担保义務。是以，贵阳銀行雙龙支行向贵阳市中级人民法院提告状讼。

從其诉讼哀求来看，贵阳銀行雙龙支行但愿贵州國際商品當即了偿相干涉案金額，包含貸款本金、单子垫款本金、未到期承兑金額和按合同商定计较的利錢、罚息、复利等暂合计16.58亿元。别的，该行還但愿對相干担保人供给典質、質押的衡宇及股权等享有優先受偿权，部門担保人向其承當連带了债责任。

從裁决成果来看，法院支撑了贵阳銀行雙龙支行的绝大部門哀求。此中包含，贵州國際商品需付出雙龙支行告貸本金2.92亿元及利錢73.23万元（截至2024年10月18日，下同）和罚息、复利；付出该行承兑匯票垫付款12.92亿元及過期利錢1.91亿元，并延续计较過期利錢。

同時，贵阳銀行雙龙支行對该案相干典質物、質押物在必定范畴内享有優先受濕疹藥膏推薦,偿权，和部門担保人也需向其承當連带了债责任。

對付這次诉讼案的影响，贵阳銀行暗示，其公司已严酷依照《贸易銀行金融資產危害分類法子》請求，将本次诉讼所涉貸款、垫款纳入不良，并已對所涉貸款、垫款全額计提資產减值筹备，估计本次诉官司項不會對公司的本期利润或期後利润造成本色性影响。

風控或存缝隙，此前已有两場涉案3亿元以上胶葛

不外在業内助士看来，因為對方公司可能面對財政窘境等环境，即使胜诉也存在没法定時足額了偿债務的可能。

“資金追回可能仍存在危害，由于要看對方的偿债能力若何，同時典質物變現價值存在不肯定性。”博通咨询金融行業首席阐發師王蓬博暗示。同時甬兴證券固收首席阐發師郑嘉伟也指出，今朝對方公司已堕入紧张的谋劃危機，資產變現坚苦，贵阳銀行可能很難顺遂收回全關節疼痛冷敷貼,数資金。

現實上，這其實不是比年来贵阳銀行独一一場相干胶葛，在此以前该行還曾表露两場涉案金額超3亿元的诉讼貓草,案，此中就存在胜诉後貸款仍難追回的环境。

此中，贵阳銀行乌當支行镇远镖局游览文化有限公司告貸合同胶葛一案，触及項目貸款本金3.5亿元，和利錢、罚息、复利、违约金等。终极，诉讼各方告竣调處协定後，贵阳銀即将涉诉债权資產全数举行讓渡。

别的，贵阳銀行還曾與贵州九州名城房地產開辟有限公司等因《信任受益权讓渡合同》相干治療牛皮癬藥膏,胶葛對簿公堂，涉案金額為债权投本錢金约3.15亿元和相干利錢、罚息等。终极，贵阳銀行胜诉，但後經穷尽財富查询拜访辦法，已發明的被履行人財富均已處理终了，该次履行步伐闭幕。

對此，郑嘉伟認為，比年该行频仍呈現上述胶葛，可能與本地經濟情况相干。而從銀行本身角度看，這可能表示銀行在危害把控或貸前审核等方面存在必定缝隙，貸前對企業的財政状态、谋劃远景评估不敷正确，或在貸款發放後的监視辦理环节有所缺失，没有實時發明企業的谋劃危害變革。

在王蓬博看来，比年来，經濟情势繁杂多變，部門行業和企業谋劃坚苦，還款能力降低，致使銀行貸款违约危害上升，這是銀行業面對的共性問題。同時，贵阳銀行所處的區域經濟布局和財產特色，可能使其對某些特定行業或企業的貸款集中度较高。

事迹压力较着，净利润已持续6個季度下滑

谈及這次诉讼對付该行事迹的影响，郑嘉伟認為，固然贵阳銀行已“将本次诉讼所涉貸款、垫款纳入不良，并已對所涉貸款、垫款滴耳液, 全額计提資產减值筹备”，但持久而言，不良貸款的增长仍是會给銀行的資產質量和红利能力带来压力。

從財政数据来看，本年以来，贵阳銀行事迹仍在延续下滑。前三季度，该行實現業務收入109.37亿元，同比降低4.42%，實現归属于母公司股东的净利润39.70亿元，同比降低6.81%。

對此，贵阳銀行暗示，受讓利實體經濟、调解資產布局、市場利率延续下行等身分影响，净息差有所收窄。数据显示，前三季度该行最新净息差為1.80%，较年頭降低了38個基點。

現實上，比年来跟着行業息差程度延续下行，贵阳銀行事迹压力早已有所凸显。Wind数据显示，拆分单季度来看，该行已持续6個季度归母净利润同比下滑，同期的营收范围也有5個季度呈現同比下滑。

資產質量方面，本年上半年该行不良率有所抬升，但三季度已有较着改良。截至9月末，贵阳銀行不良貸款率為1.57%，较年頭降低0.02個百分點；同期，拨备笼盖率進一步增至262.53%，较年頭上升18.03個百分點。

連系上述16亿元诉讼案来看，王蓬博指出，當前區域性銀行或多或少城市面對雷同問題，因為营業布局、區域經濟情况等身分的影响，可能會呈現不良貸款率上升、诉讼胶葛增多等环境。预測後续，他認為，這次诉讼触及的貸款、垫款已纳入不良，贵阳銀行在後续的信貸投放中，可能會加倍谨严，對相干行業或企業的授信額度、貸款前提等举行從新评估和调解。

同時，郑嘉伟也建议，贵阳銀行将来必要增强危害辨認和评估能力，完美貸前审核機制，不但存眷企業的財政指標，還要综合斟酌企業的行業远景、辦理團隊等身分，增强貸後辦理，創建動态监測機制，實時發明并處置潜伏危害，進一步晋升危害防控程度。