多家銀行掀消费貸“價格战”,利率最低仅“2”字頭

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近日，多家銀行推出新一轮的消费貸利率優惠勾當。

整體来看，與2024年9月多家銀行消费貸利率低至“1”字頭比拟，近期這波消费貸優惠彷佛加倍“理性”，大部門銀行消费貸利率程度均保持在3%摆布，最低仅為“2”字頭。

阐發人士認為，站在市場竞争與可延续成长角度，若是各銀行一味地寻求超低價计谋，终极可能致使全部行業的利润受损；同時連结相對于公道的利率程度，有助于指导消费者理性對待貸款利率颠簸。

制图：文宛

消费旺季邻近

多家銀行掀消费貸利率热战

2024年底，國有大行的消费貸利率广泛在3%以上。农業銀行推出的“網捷貸”年化利率為3.3%；而中國銀行的“中銀e貸”的貸款額度為20万元，最低利率為3.4%，其“随心智貸”年化利率3.3%—4.蠶絲皂,1%，授信額度最高30万元；扶植銀行“快貸”年化利率低至3.45%起，額度上限20万元，针對公积金客户、優良房貸客户專享年化利率低至3.15%；交通銀行的“惠民貸”年化利率则在3.2%—3.6%之間。

消费貸利率虽呈整體走低趋向，但大部門低利率消费貸均有門坎請求。比方，农行“網捷貸”重要仍是面向公事员、奇迹单元、上市公司、國企、黉舍、病院、銀行、構造當局等单元员工，和有房貸、公积金、社保、代發工資的客户等；“中銀e貸”亦重要面向有不乱房產或收入的客户群體。

部門銀行2024年底消费利率最低降至“2”字頭。2025年1月2日至2025年1月26日，招商銀行姑苏分行推出闪電貸利率優惠勾當，勾當時代消费者提款可以使用利率優惠券，優惠後的闪電貸利率最低可至2.78%。别的，北京銀行的京e貸產物最低年化利率(单利)為2.78%，最高額度100万元，貸款刻日最长3年，優惠勾當将延续至2025年1月31日。

星图金融钻研院副院长薛洪言認為，銀行當前發力消费貸促销有如下四個方面的考量：一是迎接開門红，年頭加大貸款投放是老例，且邻近春节消费旺季，用户貸款需求增大，合适营销；二是處于利率下行周期，提早放貸可锁定高息貸款，鉴于2025年大要率仍有降息空間，當下以较高利率放貸是理性選擇；三是實體部分融資需求弱，住民买房意愿、消费者信念降低使消费貸需求削减，企業投資扩產意愿低致貸款需求下滑，供需失衡致貸款利率不竭低落，消费貸促销成常态；四是受零售貸款不良环境影响，銀行起頭優化零售貸款布局，提高消费貸准入門坎，竞争優良客户趋于白热化。

最低降至“2”字頭

利率广泛回归理性區間

與2024年9月份多家銀行消费貸利率低至“1”字頭比拟，年底的這波消费貸優惠彷佛加倍“理性”，大部門銀行消费貸利率程度均保持在3%摆布，最低仅為“2”字頭。

業内助士指出，虽然总體處于利率下行周期，但銀行本身的資金获得也是有本錢的，太低的貸款利除蟑螂神器,率(如“1”字頭)可能迫近乃至低于資金本錢線，持久保持如许的低利率難以實現可延续红利。将利率保持在“2”字頭，能在吸引客户的同時，更好地笼盖資金本錢，保障必定的收益空間，實現本錢與收益的公道均衡。

關于加倍理性的营销计谋，薛洪言認為，銀行業息差压力较大，消费貸利率跌破2%，對銀行属于亏本赚吆喝，缺少贸易层面的可延续性。同時，在反内卷的大情况下，也輕易激發舆论存眷，引發舆情危害。

别的，站在市場竞争與可延续成长角度来看，若是各銀行一味地寻求超低價计谋，把消费貸利率压到“1”字頭，輕易堕入恶性竞争的泥潭，终极可能致使全部行業的利润受损；同時也必要不乱消费者鼻毛器,對付貸款利率的预期，防止讓其構成消费貸利率會延续無底線降低的觀念。連结一個相對于公道的利率程度，有助于指导消费者理性對待貸款利率颠簸。

那末，将来消费貸利率是不是有進一步降低的空間？對此，薛洪言暗示：“在适度宽鬆的貨泉政策定调下，来岁大要率仍會有30BP以上的降息空間，响應地，消费貸利率仍有降低空間。在這個意义上，對銀行来讲，在降息前以更高的利率把錢貸出去，還是相對于理性的選擇。”

警戒犯警中介危害

選擇正規金融機構

除消费貸利率不竭低落之外，2025年1月1日起，包含北上广等一線都會在内，多地存量住房公积金小我住房貸款利率将下调25BP(基點)。调解後，5年如下(含5年)和5年以筋膜球,上首套住房公积金貸款利率别離由2.6%和3.1%下调為2.35%和2.85%。

羁系层為了刺激消费，支撑經濟增加，鼓動勉励銀行低落利率，這是消费貸利率不竭下调的政策根本。國度金融监視辦理总局公布《關于金融支撑規复和扩展消费的通知》，此中提到“知足住民公道消费信貸需求”“低落消费金融本錢”等請求，加速了金融機構下调消费貸利率的步调，支撑投資和消费。

業内助士認為，跟着經濟苏醒和消费回暖，零售貸款資產質量有望触底回升，响應地，銀行對優良零售客群的過分竞争也有望获得减缓。對付合适前提且有融資需求的告貸人，如今也许恰是申請低利率消费貸的好機會。

同時，消费者也要注重分辨和防备犯警貸款中介的危害。已有多家銀行近期颁發声明，提示客户严防犯警貸款中介超低利率暗地里的圈套。

不良中介以“增长額度”“優惠利率”“内部通道”“敏捷放款”等為名，收取與現實辦事内容不合错误等的用度。或以超低利率吸引客户，但在現實放款時利率却远高于许诺的利率，乃至分外收取危害辦理费等用度。更有犯警中介捏造或冒用正規機構的名称、標記和文件，误导消费者采辦子虚保险產物，打點子虚营業。

消费者在打點貸款時應選擇正規金融機構，警戒犯警中介的子虚鼓吹和引诱，庇護本身正當权柄。