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在LPR下调後，新發貸款利率也有所下调，消费貸市場掀起“贬價潮”，2023年度各銀行小我消费貸款营業表示若何？南都·湾財社記者按照13家上市銀行年報中有關小我消费貸款营業表露的数据和环境举行阐發發明，大部門銀行小我消费貸款总額有所上升，此中，國有行小我消费貸款总額涨幅较大。在颁布了小我消费貸款不良率的8家銀行中頭髮生長液,，小我消费貸款不良总額仅3家銀行降低，小我消费貸款不良率有两家銀行上涨。
9家上市銀行小我消费貸款总額上涨
國有行小我消费貸款总額增势较着
從小我消费貸款总額上来看，在13家上市銀行中，安全銀行小我消费貸款总額最高，為5452.91亿元，邮储銀行和扶植銀行排名随後，别離為5207.5亿元和4216.23亿元。
13家上市銀行2023年度小我消费貸款环境（制图：南都·湾財社）
國有行在小我消费貸款总額的数据上都比力亮眼，农業銀行和工商銀行2023小我消费貸款总額别離达3408.65亿元和3282.86亿元，在13家上市銀行中位居第4、第五。
在小我消费貸款总額的變革幅度上来看，13家銀行中，有9家銀行呈上涨趋向，特别是國有行在小我消费貸款总額上增势较着。除此以外，仅4家銀行在小我消费貸款总額同比上有所降低。
此中，在六大國有行中，比力值得存眷的有农業銀行，该行小我消费貸款总額增加量最高，较2022年度增加了1471.19亿元，同比增加75.93%，對此，农業銀行在財報中提到，這主如果因為该行踊跃拓展新型消费范畴場景，提高消费金融可得性和便當性。
交通銀行在2023年度小我消费貸款总額中，增量虽没有其他國有行高，為732.22亿元，但纵向比拟上来看，其同比增加幅度排名第一，從2022年度的848.95亿元增加至2023年度的1581.17亿元，同比增长了86.25%。
交通銀行在年報中暗示，消费貸和谋劃貸增量創汗青新高，消费貸较上年底增加86%。深度融入雙轮回新成长款式，助力强链补链延链，未上市,財產链融資营業量快速增加。消费貸款快速增加。环抱晋升金融辦事笼盖面、可得性和得意度，加大普惠類貸款投放，更好知足人民大眾各種消费信貸需求。陈述期末腳氣噴劑,，小我貸款余額 24731.00 亿元，较上年底增加 4.56%。此中，小我消费貸款余額 1581.17 亿元，较上年底增加 86.25%，市場份額3较上年底晋升 1.54 個百分點。
别的，國有行中，扶植銀行和工商銀行在小我消费貸款总額上，增幅均超40%，别離為42.71%和41.23%。
在股分制銀行中，小我消费貸款总額變革幅度最大的是招商銀行，從2022年度的2022.25亿元增加至3015.38亿元，同比增加49.11%；兴業銀行2023年度在该板块增幅26.66%，至859.84亿元。
在13家上市銀行中，仅民生銀行、光大銀行、安全銀行、和渤海銀行在小我消费貸款总額方面有所降低，此中，渤海銀行降低幅度最大，同比降低27.47%；光大銀行和安全銀行别離降低6.12%和9.64%；民生銀行在年報中未表露详细小我消费貸款的数据，其202咳嗽怎麼辦,3年度消费貸款、汽車貸款等小我貸款总額达814.61亿元，同比降低3.26%。
小我消费貸款不良率招商、安全上升
小我消费貸款不良总額仅3家降低
南都·湾財社記者在梳理13家上市銀行小我消费貸款相干数据時發明，仅8家颁布了小我消费貸款不良率，此中6家銀行降低，仅两家上升。
13家上市銀行2023年度小我消费貸款环境（制图：南都·湾財社）
详细来看，在國有行Shock case,中，扶植銀行小我消费貸款不良率最低，為0.86%，农業銀行、工商銀行和邮储銀行小我消费貸款不良率别離為1.04%、1.34%、1.81%；
股分行中，小我消费貸款不良率最低的是民生銀行，為1.02%（消费貸款、汽車貸款等小我貸款），最高的是渤海銀行，為4.44%；
從變更幅度上来看，在這八家銀行中，小我消费貸款不良率唯二上升的銀行是，招商銀行上升了0.01個百分點至1.09%，安全銀行小我消费貸款不良率上升了0.15個百分點，為1.23%；
在小我消费貸款不良率降低的銀行中，降低幅度最大的是工商銀行，降低了0.37個百分點，邮储銀行降低了0.33個百分點次之；
招商銀行對付消费貸款方面在年報中暗示，小我住房貸款受房地產市場调解轉型影响增加相對于乏力，本公司經由過程加大對優良小微貸款和消费貸款的投放力度，鞭策零售貸款安稳增加。零售貸款方面，本公司将紧跟房地產市場變革，連系區域特色，鞭策小我住房貸款稳步增加，同時将延续丰硕小我金融產物，在增强危害管控的條件下，继续鞭策小微貸款和消费貸款的稳健增加。
在小我消费貸款不良总額方面，扶植銀行、农業銀行及招商銀行增加幅度超10亿，别離上升了10.08亿元、11.16亿元及10.94亿元；民生銀行、邮储銀行和渤海銀行是8家銀行中，唯三在小我消费貸款不良总額降低的三家銀行，别離降低了7400万元（消费貸款、汽車貸款等小我貸款）、5.22亿元和14.8亿元，此中，邮储銀行小我消费貸款不良总額在8家銀行中最高，至93.91亿元。
消费貸市場開“卷”？
利率進入“2期間”
本年3月，消费貸市場掀起贬價潮，各銀即将利率大幅下调，不但贴破3.5%摆布的區間，乃至還呈現了“2字頭”的利率。
安全銀行“白领新一貸”消费貸產物，平凡客户年利率（单利）3.96%-太陽能LED感應燈,9.72%，部門“優享客户”在優惠券後，產物年利率（单利）低至2.88%起，額度可达100万元。
别的，另有招商銀行闪電貸利用優惠券年利率最低能到达3.1%、交通銀行惠民貸利率低至3.2%、中信銀行“信秒貸”產物年化利率（单利）最低可降至2.98%，但客户需在每周一至周五上午十點“秒杀”6折利錢券。
南都·湾財社記者發明，各家銀行在推出“超低”利率的消费貸產物時都有分歧的@限%22735%定或門%7ao8J%坎@，好比是在特按時段或搶到優惠券的條件下才有機遇享受。
對此，很多專家認為，消费貸利率之以是可以或许一降再降，和市場利率中枢延续下移有着直接的瓜葛。
招联首席钻研员董希淼認為，銀行資金本錢有所降低，是受存款利率低落等身分影响。总體上看低落小我消费貸款利率具有必定根本。部門銀举動了扩展市場份額，但愿經由過程较低利率吸引更多客户，這是一種“薄利多销”的促销举動。
采写：南都·湾財社記者 马青 练習生 刘致显 |
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發表於 2025-1-21 04:10:18
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