纠结!消费貸利率低至3.2%,要不要“薅羊毛”?

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本年1月初，在上海事情的东師长教師前後收到了招商銀行發送的多條闪電貸周年庆優惠勾當短信。在收集平台“晒”出短信截图後，很多網友纷繁暗示，“心動了，我也想求一個招行客户司理的接洽方法。”

“咨询了好几家銀行，3.2%的消费貸利率應當是今朝業内最低了。”东師长教師奉告《金融時報》記者，“記得前段時候闪電貸利率最低仍是3.7%，没想到降得這麼快。”

自客岁以来，《金融時報》記者對銀行消费貸產物開展了延续的调研，經察看發明，從客岁年中至今，消费貸產物利率延续走低，各家銀行對消费金融貸款营業的立异也层見叠出。本年1月以来，很多銀行加力结構消费苏醒，進一步加大了消费貸產物的推行和優惠力度。

利率低至3.2%

消费貸產物“内卷”加重

“如今3.2%利率優惠勾當已截Force Sensor止了，今朝最低只能做到3.4%。”1月31日，《金融時報》記者致電招商銀行北京錄影棚,地域某客户司理時领會到，本年1月1日至3月31日，招商銀行推出了消费貸利率優惠勾當，對付合适打點天資的用户，體系會發放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率扣頭券，部門客户還可以經由過程客户司理申請到超低的貸款利率。

“每一年春节前期是各家銀行推行小我消费貸款的最好窗口期之一，客户在這段時候打點消费貸的優惠力度常常是最大的。”某股分制銀行相干事情职员向記者流露。

除股分制銀行外，各家國有大行在年頭也陆续打响了消费貸的“营销战”。

“恰逢一年一度的‘開門红’，我行在本年一季度推出了‘随心智貸’利率優惠，年利率低至3.6%，無需典質，最长可借3年。”中國銀行江苏省份行相干賣力人暗示。

本年以来，工商銀行也在天下范畴内延续展開小我信誉貸款（融e借）利率優惠勾當，年利率最低至3.7%；同時，农業銀行網捷貸年化利率今朝已低至3.65%；扶植銀行建易貸產物年化利率最低降至3.60%，刻日最长5年。

《金融時報》記者注重到，自2022年下半年以来，各家銀行曾屡次下调小我消费信貸產物利率。客岁8月中旬，六家國有大行的消费貸最低年利率均已降至4.0%如下。

针對一年来消费貸利率延续下行的环境，光大銀行金融市場部宏玻璃清潔器,觀钻研员周茂華接管《金融時報》記者采访時暗示，“一方面，市場資金利率延续下行，動员了消费貸利率回落；另外一方面，因為表里多重身分超预期打击，宏觀經濟颠簸，消费信貸增速较着放缓，部門機構踊跃鞭策营業規复及應答同行剧烈竞争，调降消费貸利率。”

“見人下菜碟”？

利率優惠设重重門坎

“咱们行‘融e借’產物最低年利率是3.7%，但并不是所有客户都能申請到。”工商銀行相干事情职员向《金融時報》記者流露，由于客户天資分歧，每位客户能享受的利率優惠也分歧。

記者在采访時發明，不少近期打點小我信貸產物的客户纷繁暗示，本身申請到的消费貸利率和各家銀行鼓吹中所谓的“優惠利率”存在必定差距。

這一环境在《金融時報》記者申請招商銀行消费貸產物時也获得了證明。作為新用户，記者初度打點闪電貸時的可借額度仅為4.8万元，年利率高达6.12%，利用周年庆6.6折的利率優惠券後，终极申請的消费貸年利率仍在4.0%以上。

對此，招商銀行信誉卡部分相干事情职员奉告《金融時報》記者，“因為闪電貸属于消费信誉貸款，無需典質，以是审核的尺度比力高，均由體系审核。體系會设置一個可以审核經由過程的参数，然後综合评贩子户的小我征信、資金流水、貸款频率和欠债比率等方面。”

同時，很多國有大行還针對消费貸產物设置了企業“白名单”。“活着界500强企業、國企及奇迹单元事情的员工，凡是可以或许享受较低的消费貸利率優惠和较高的貸款額度。”农業銀行北京地域某理財司理暗示，“在天資评按時，咱们也會参考客户的公积金缴纳金額和房貸月供等环境。”

消费者：到底要不要“薅羊毛”？

“本年以来，銀行消费貸利率延续走低，较着低于往年，對有消费假貸需求的消费者来阐明显利好，其消费本錢将大幅降低。”周茂華奉告《金融時報》記者。

1月28日召開的國務院常務集會提到，要组织展開丰硕多样的促消费勾當，促成接触型消费加速規复，公道增长消费信貸。

面临近期消费貸低利率的诱惑，“要不要貸點”成了當下很多人纠结的問題。

“原本我是没有貸款需求的，可是看到銀行消费貸利率優惠勾當力度這麼大，這時辰不申請，总感受本身亏损了。”北京市民刘師长教師近日奉告《金融時報》記者, 前两天接到招商銀行客户司理德律風，据说闪電貸年利率降至3.2%，20万元貸款3年，利錢总額才1万元，這讓没有假貸设法的他也夷由了。

“對付平凡消费者来讲，在享受小黑蒜,額消费貸带来便當的同時，必要综合斟酌小我財政杠杆的可延续性，防止非理性過分欠债。”周茂華受访時建议。

“近两年来，住民杠杆率有所回落，但仍處于相對于较高的程度。是以，消费信貸成长應在适度公道的范畴以内，不成盲目過分增加，辦事工具并不是越下沉越好。”招联首席钻研员董希淼接管《金融時報》記者采访時暗示，住民小我應将本身债務程度連结在公道限度以内，一般而言，每個月還貸付出不该跨越家庭收入的一半。出格是年青客户，不成經由過程“以卡养卡”“以貸還貸”等方改善狐臭方法,法盲目假貸。