借债務重组、续貸诱导貸款?年末貸款中介套路翻新,銀行“撇清關系”

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“屋子评估下调、原貸款到期或续貸要补本金客户，額度上限2000万，最高可做评估價1.5倍。”貸款中介饶明（假名）近期起頭在各大社群轉發案牍，進入了年末冲事迹的节拍。

年底，到了銀行冲刺事迹的關頭時點，第一財經記者發明，很多犯警貸款中介乘隙加大营销“造势”。與此前比拟，年末此類中介的套路更是不竭翻新。有中介以“拉高评估價续貸”“债務重组”等名义引诱消费者“借新還旧”或借入“垫訓練腹肌器材, 桥”資金，從中收取高額手续费；也有中介假扮銀行事情职员或号称有銀行内部瓜葛，以低息貸款作為钓饵，指导客户告貸。

针對上述征象，羁系和銀行方面已有所举措。12月以来，已有跨越10家銀行公布提醒，否定與貸款中介互助，提示貸款人警戒犯警貸款中介危害。别的，羁系也密集提醒潜伏危害。

年底违規套路翻新

與此前比拟，年末貸款中介们的套路正在不竭翻新。

“（利率）最低可以做2.65%，（額度）最高可做评估價1.5倍。”第一財經記者以客户身份咨询時，饶明奉告記者，年底一些客户因房產评估價下滑，在原銀行谋劃貸续貸時呈現“價差”，本身與很多銀行内部有紧密親密接洽，有一些符合的資本可以拉高房產评估價，帮忙貸出更多資金。

與饶明分歧，另外一名貸款中介月秋（假名）奉告記者，本身地點機構可以供给“债務重组”辦事。她诠释称，若是有债務行将過期，可以帮忙客户找到廉價的銀行貸款渠道“借新還旧”，乃至可以多套出一笔資金過年用。除“借旧還新”，月秋称其地點機構本身也有必定的資金堆集，可以供给“過桥”資金以解决短時間债務問題，不外必要收取必定的手续费。“大要2個點，過桥時候為1個月，详细用度要視环境而定。”她称。

究竟上，年底最後一周，也是饶明、月秋如许的貸款中介可贵的买賣“旺季”。一方面，銀行正處于年底冲刺事迹指標的關頭時點，KPI稽核压力下，銀行貸款营業需求猛增。另外一方面，年底一般也是資金结算的岑岭期，貸款需求相對于兴旺。供需两旺之下，貸款中介较輕易在二者間“穿针引線”，拉拢成交并從中赢利。

但貸款中介在這一進程中，违規乱象也随之繁殖。記者据第三方投诉平台 【下载黑猫投诉客户端】及部門羁系提醒梳理，重要存在几類典范的违規情景。

第一類是貸款中介打着“债務重组”“债務優化”灯号的犯警貸款中介信息，引诱消费者“借新還旧”或申請高息過桥垫資。

12月24日，國度金融监視辦理总局公布的提醒称，這種债務“重组”和“優化”不但暗藏着高額收费圈套和小我信息泄漏等危害，并且可能被拐骗施行欺骗等犯恶行為而触犯法令。

第二類是貸款中介操纵通鼻膏,“冒充”“强调”等违規营销举動，吸引或引诱消费者經由過程其打點貸款，并借此收取高額用度。第一財經記者此前以貸款人身份從多名中介處获知，他们自称在銀行有“内部瓜葛”，可低落利率，加速銀行审批速率，也有中介人士自称是銀行信貸部司理。

記者注重到，针對這種环境，近半年来，多家銀行在提醒通知布告中夸大，本身未與任何中介機構色情網站,有互助，打點貸款除收取合同商定的貸款利錢之外，不必付出“中介费”“先容费”“手续费”“包過费”“代庖费”等任何不合法用度。

第三類是犯警貸款中介帮忙不合适前提的企業或天然人得到貸款天資、提高授信額度、欺骗銀行貸款。好比，中介引诱和协助當事人開具子虚收入證實，虚構消费合同、銀行流水，注册空壳公司，乃至捏造國度構造公牍或證件，举行“包装骗貸”，抽取高額中介费。

指標压力陡增

貸款中介乱象频出的另外一面，是銀行员工年底陡增的指標压力。

据领會，一般銀行城市明文劃定制止信貸司理與貸款中介互助。但短時間压力之下，有些信貸司理挺而走险與助貸機構互助获客。一位农商行信貸司理婷婷（假名）奉告記者，在市場行情差的時辰，由于指標达標较為坚苦，有的同事會冒险與中介渠道互助“走捷径”。特别是年底，銀行業内卷貸款利率，不但拓展新客户難，存量客户也有流失危害。

婷婷認為，比拟于本身去造访拓客，與貸款中介互助可以节省時候、削减質料筹备，短期内完成大量指標。同時，部門信貸司理與中介的互助可能還會收取“益處费”，還可以增长外快。

不外，捷径的暗地里就是危害。“一旦這種违規举動被内控發明，将面對峻厉的惩罚。”婷婷说。

近期已有多家銀行及客户司理因與中介互助被羁系惩罚。國度金融监視辦理总局近日公布的惩罚信息显示，农業銀行杭州分行因貸款辦理紧张不谨慎，存在客户司理與犯警貸款中介互助展開貸款营業等問題，被國度金融监視辦理总局浙江羁系局罚款170万元。两名銀行客户司理被告诫。

除羁系惩辦隔離霜,外，銀行事情职员若有纳贿情节可能還必要承當法令责任。記者据裁判文书網梳理，本年年内已呈現多起銀行员工勾搭貸款中介被判刑的案例。

比方，本年6月，上海某銀行员工谢某在担當三级網點柜员、小我客户司理助理等多個职務時代，操纵职務便當，為貸款中介先容的貸款营業在提交申請、質料审查等進程中供给帮忙，收受益處费8万元。經审理，谢某犯非國度事情职员纳贿罪，判處有期徒刑6個月，缓刑1年，并惩罚金1万元。

無独占偶，另外一家銀行客户司理唐某操纵职務上审核質料的便當，為貸款中介赵某（另案處置）及其客户申請貸款供给帮忙，并屡次收受赵某付出宝轉账人民币17万余元。本年7月，法院审理認為，唐某犯非國度事情职员纳贿罪，判處有期徒刑7個月，缓刑1年，并惩罚金人民币3万元。

銀行密集發声

乱象频出之下，銀行機構起頭密集發声，自動“劃清界線”。

据記者不彻底统计，12月以来，已有包含广东、山西、安徽、云南、浙江等地的十余家銀行针對貸款中介乱象密集發声。

综合各家銀行公布的声明内容来看，大多提到焦點的两點，一是未拜托任何第三方機構及小我展開貸款营業营销鼓吹；二是在貸款营業打點中，不收取任何情势用度。

也有銀行選擇對不法中介“宣战”。比方，平定农商行在近日公布的通知布告中称，對假冒銀行员工、供给貸款咨询的中介機構将究查法令责任。

近期，羁系也在密集提醒消费者注重犯警貸款中介存在的危害。12月3日，國度金融监視辦理总局河北羁系局公布危害提醒，警示消费者防备不法貸款中介，防止高額收费、貸款圈套乃至洗錢欺骗等套路和圈套。

12月24日，國度金融监視辦理总局公布提醒称，近期，在社交平台上呈現打着“债務重组”“债務優化”灯号的犯警貸款中介信息，引诱消费者“借新還旧”或申請高息過桥垫資，提示泛博大眾警戒犯警中介引诱，認清“债務重组”的本色及其暗地里暗藏的危害，防备正當权柄遭到陵犯。