亿联銀行盘點:七年業绩起伏,個人消费貸業務80%靠助貸

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作為东北首家民营銀行，吉林亿联銀行股分有限公司（如下简称“亿联銀行”）近日因一份大額罚单再次激發業内存眷。

3月12日，亿联銀行因存因违背防备電信收集新型违法犯法有關事項劃定、未按劃定實行客户身份辨認义務和未按劃定報送大額买賣陈述或可疑买賣陈述，被央行吉林省份行罚款 758.34万元。

而這已不是亿联銀行初次被罚。2022年末，吉林亿联銀行曾因貸款“三查”不到位等案由被罚款140万元；2021年4月，因未正确、完备、實時報送小我信誉信息等“四宗罪被罚164.4万元。

罚单暗地里，反應出亿联銀行在内部辦理上存在部門缝隙。建立七年来，亿联銀行事迹有太高光時刻，但始终處于跌荡放诞升沉當中，信貸营業因助貸模式面對很多投诉。新經濟察看團梳理了该行七年来的事迹和助貸营業的成长环境，試图扯開其颠簸下的冰山一角。

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七年事迹颠簸，重要指標比年缩水

亿联銀行官網显示，其是四家获准在天下范畴内展開線上存、貸款营業的互联網銀行之一，也是东北首家民营銀行。2017年5月由中發金控等7家知名民营企業在长春倡议建立。该行以“数字銀行”為定位，依靠大数据等科技手腕，創建了業界先辈的散布式技能架谈判智能風控體系，可觉得客户供给7×24小時的平安、便捷的金融辦事。

建立七年来，亿联銀行成长迅猛，從最初不足20亿元的資產范围，飙至 500亿元關隘。

按照亿联銀行最新表露的2024年度同行存单刊行規劃（如下简称“刊行規劃”），截至2023年底，亿联銀行資產总額已达517.5止咳喉糖, 6亿元，七年時候增加了跨越25倍之多。

但放长時候區間看，自2017年建立以来，亿联銀行的各項指標始终處于颠簸中，以2020年為分界限，由增加态势轉入持续下滑。

新經濟察看團按照公然資料不彻底统计發明，2018年，亿联銀行開業後第二年資產总額飙升680%到达134.35亿元，2019年翻番至313.21亿元。2020年到达451.28亿元，2021年增加至巅峰599.65亿元。

但2022-2023年，亿联銀行資產总額持续下滑，2022年降至536.34亿元，至2023年再次下滑到517.56亿元 ，此中2022年同比下滑超10%，2023年同比下滑3.5%。

業務收入也是如斯。2017-2019年，開業前三年的亿联銀行营收增加迅猛，出格是2019年，9.56亿元的年营收是2018年的近6倍。2020到达巅峰，营收高达15.67亿元。2021-907X,2023年持续三年下跌，為14.33亿元、10.83亿元和10.65亿元。

一样，亿联銀行净利润的颠簸也较大。開業前两年持续吃亏，第三年大赚即時比分,1.53亿元，在2020年到达2.20亿元的高點後，2021年陡降至5171.7万元。尔後两年，固然净利润逐年增加，但直到2023年也仍未規复至2020年的高點。

不良率方面，2017年-2021年，亿联銀行不良率持续五年上涨至1.75%，2022年和2023年持平，回落到1.61%。

净息差方面，该行2020年净息差到达巅峰值7.41%，而這一年也是亿联銀行各項事迹数据的高光時刻。但随後三年，净息差在颠簸中下滑，2021-2023年别離為4.99%、3.53%和4.11%，不复昔日。

而這一程度，還低于民营銀行的均匀值。國度金融监視辦理总局表露的数据显示，截至2023年四時度，民营銀行净息差為4.39%，较2023年一季度上涨0.28個百分點。

不外，與贸易銀行比拟，亿联銀行的净息差其實不低。2023年四時度，海内贸易銀行均匀净息差唯一1.69%，亿联銀行等民营銀行主攻標的目的放鄙人沉细分市場當中，相對于避開了與其他銀行的剧烈竞争，保障了利差空間，但同時也承當了更多危害。

联合股信在评级陈述中直言，比年来亿联銀行貸款范围有所降低，加上净息差收窄较為较着，業務收入呈降低态势同時拨备计提力度较大，對红利發生较大负面影响，红利能力较弱。治療頸椎病,

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2022年小我消费貸80%靠助貸，担保兜底式的包管貸款占比近八成

問題是，2020年和2021年產生了甚麼，讓亿联銀行的事迹大涨大跌？ 連系罚单内容和互联網存貸款等羁系劃定，就可以發明颠簸的缘由。

在存款营業方面，亿联銀行曾鼎力成长互联網貸款，但被羁系叫停。

联合股信公布的评级陈述显示，在存款营業方面，建立早期，亿联銀行與京东金融、陆金所、小米金融等多家互联網金融平台互助為存款营業供给多渠道有力支持。

2020年下半年，羁系针對與互联網平台互助存款方面举行專項整治，亿联銀行應羁系請求下架全数第三方互联網平台存款產物，并進一步加大自营渠道扶植。

联合股信指出，2022年以来，一方面因為優化存款布局，部門前期互联網按期存款到期退出，另外一方面因為公司存款年底時點颠簸，致使 2022年底存款范围有所降低。

貸款营業方面，自建立以来，亿联銀行前後推出了亿联易貸、买賣貸、亿农貸、亿税貸等纯線上貸款產物，為小我消费、小我出產谋劃、庄家及小微企業辦事。